Право на практиці
Банки та податкові органи все частіше вимагають від клієнтів додаткові підтвердження походження їхніх коштів. Чому фінансовий моніторинг став більш суворим і як підприємцям слід реагувати на ці зміни, пояснює адвокат, доктор юридичних наук Яків Воронін, інформує Інформатор UA.
На думку юриста, банки і податкова служба виконують різні завдання і не мають автоматичного обміну документами клієнтів. Податкова перевіряє коректність нарахування податків і відповідність декларацій, в той час як банки зобов’язані визначати джерела надходження коштів і аналізувати фінансові трансакції на принаймні ризики.
Воронін зазначив, що відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг, банк має право вимагати необхідні документи, а клієнт зобов’язаний їх надати. Однак ці повноваження не є безмежними: фінансова установа може вимагати лише ті підтвердження, які реально потрібні для фінансового моніторингу.
Адвокат також зауважив, що підвищена увага з боку банків зумовлена значними штрафами, які накладає Національний банк України. Регулятор постійно застосовує санкції до фінансових установ за порушення у сфері протидії відмиванню коштів, тому банки змушені діяти більш обережно.
Серед типової проблематики, за словами юриста, – необхідність подання документів, які підприємець не зобов’язаний вести, надмірні перевірки, а також блокування рахунків без достатніх підстав. Він акцентував, що строки зупинки фінансових операцій чітко регламентуються законом: спочатку до двох робочих днів за рішенням банку, далі – за участі Держфінмоніторингу, а подальше продовження можливе лише за рішенням суду.
Якщо рахунок заблоковано, Воронін радить діяти наступним чином:
- подати письмову претензію до банку;
- звернутися зі скаргою до НБУ;
- у разі необхідності — подати позов до суду.
Він також попередив, що інформація про клієнтів, яким відмовили в обслуговуванні, може передаватися іншим банкам відповідно до закону, що ускладнює відкриття рахунків у майбутньому.
Крім цього, Національний банк України рекомендував фінансовим установам посилити фінансовий моніторинг для протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, зокрема, уважніше перевіряти клієнтів з підвищеними ризиками — такими, як новостворені ФОП з великими оборотами.
Раніше у Офісі податкових консультантів у Бучі презентували систему податкового супроводу для підприємців, які отримали гранти за програмою «Власна справа».
Фото:
Створено за матеріалами: kyivschina24.com