Фінансовий сектор України за останні роки зазнав кардинальних змін. Традиційні банківські кредити з їхньою паперовою бюрократією майже повністю поступилися місцем швидким онлайн-позикам. Мобільність, швидкість оформлення та мінімум вимог зробили мікрофінансові організації (МФО) невід’ємною частиною повсякденного життя мільйонів українців.
Але хто ж є типовим споживачем швидких грошей у 2026 році? Популярний стереотип про те, що мікропозиками користуються виключно безробітні або студенти, вже давно застарів. Аналітики провідного фінансового порталу CreditGuru провели деперсоналізоване дослідження тисяч успішно схвалених заявок і склали реальний портрет сучасного українського позичальника. Результати виявилися вельми несподіваними.
Жінки лідирують, а молодь диктує тренди
Всупереч поширеній думці, що чоловіки частіше ризикують і беруть кредити, статистика демонструє інше. Більшість клієнтів МФО в Україні — це жінки, які становлять 57% від загальної кількості позичальників. Чоловіки оформлюють швидкі кредити рідше — у 43% випадків. Експерти пов’язують це з тим, що жінки традиційно частіше відповідають за щоденний сімейний бюджет та покриття термінових побутових витрат.
Щодо віку, то ядром аудиторії є молоді люди та міленіали:
- 52% позичальників — це молодь віком від 21 до 35 років. Це найбільш цифровізоване покоління, яке звикло вирішувати всі питання через смартфон.
- 37% припадає на зрілу категорію — від 36 до 55 років.
- Юнаки (18-20 років) та люди похилого віку (понад 55 років) разом займають трохи більше 11% ринку, що пояснюється або низьким рівнем доходів, або консерватизмом у фінансових питаннях.
Сімейні та працевлаштовані: руйнування міфів
Дослідження повністю руйнує міф про те, що мікрокредити беруть переважно самотні та невлаштовані люди. Статистика сімейного стану показує зворотне:
- 49% позичальників перебувають в офіційному або цивільному шлюбі.
- 40% — неодружені або незаміжні.
- 11% — розлучені.
Аналогічна ситуація і з працевлаштуванням. Найбільш бажаними клієнтами для фінансових компаній є люди зі стабільним доходом. Саме тому 56% усіх схвалених кредитів отримують громадяни з офіційним працевлаштуванням. Ті, хто працює неофіційно або на фрілансі, отримують 28% погоджень. Частка тимчасово непрацюючих становить лише 11%, а приватні підприємці (ФОП) та студенти сумарно складають 6% від загальної кількості.
Закредитованість та фінансові звички
Одним із найцікавіших аспектів дослідження є рівень закредитованості. Тільки 13% клієнтів приходять до МФО, не маючи жодного іншого активного кредиту (це так звані “чисті” позичальники). Натомість:
- 39% клієнтів на момент оформлення нової позики вже мають 5 або більше діючих кредитів у різних компаніях.
- 35% мають від 2 до 4 активних кредитів.
- 13% мають лише один діючий кредит.
Такі цифри вказують на те, що українці активно використовують мікрокредити для рефінансування попередніх боргів або перекриття касових розривів між різними фінансовими зобов’язаннями.
П’ятничний пік та робочий час
Аналітики також відстежили, в які дні та години українці найчастіше потребують грошей. Найбільш “активними” днями тижня є п’ятниця та четвер (по 17% від тижневого обсягу на кожен день). Люди намагаються закрити фінансові питання перед вихідними. Найменше кредитуються у вівторок (лише 10%).
Щодо часу доби, то пік фінансової активності припадає на робочий час — з 9:00 ранку до 13:00 дня (на ці години припадає близько 27% від усіх добових видач). Люди воліють вирішувати фінансові проблеми в першій половині дня, під час обідньої перерви або на початку робочого дня.
Ознайомитися з повною версією дослідження, а також детальною інтерактивною інфографікою, яка оновлюється в режимі реального часу, можна на офіційному аналітичному ресурсі проекту.